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湖北:新型政銀擔合作機制破解小微企業融資難

時間:2018-11-27  來源:經濟日報  

融資難、融資貴,一直是困擾民營企業特別是小微企業的難題。11月26日,由湖北省政府國資委、省財政廳、省地方金融監督管理局(省金融辦)聯合舉辦的湖北省新型政銀擔合作機制推廣會在

武漢召開,全省首批新型政銀擔合作業務集中簽約,讓全省小微企業和“三農”“雙創”群體以及廣大融資擔保機構感到暖意融融。

當日,隨著一紙由湖北大正擔保有限公司提供連帶責任擔保、由省再擔保集團提供比例分險再擔保的確認函送達,荊州市安鑫彩印有限公司向湖北銀行申請的一筆500萬元流動資金貸款順利發放,利率僅5.65%。這也標志著湖北省首筆“4321”再擔保貸款誕生。

3年前,因紙張漲價需要現款采購,荊州市安鑫彩印公司企需200萬流動資金,但由于缺少足夠的抵押,申請貸款時被多家銀行拒之門外,陷入停產困境。幾經周折,公司負責人蔡春生找到大正擔保公司,以設備+個人連帶責任保證做反擔保,由擔保公司提供連帶責任擔保,終于從銀行拿回了200萬元“救命錢”,很快恢復了生產。

資金問題解決了,這家小微企業幸運地活了下來,發展態勢越來越好。蔡春生告訴記者:“2015年的時候銷售(收入)在1200萬元左右,現在市場情況比以前還要差很多,但是現在也做到了快2000萬元的營業額。”

即將到賬的500萬元續貸資金,給蔡春生吃下了一顆“定心丸”。納入再擔保體系后,安鑫彩印公司的擔保費率降至1.5%,整體融資成本由9.5%降為7.15%,每年可省下10多萬元,還不用繳納10%的保證金。

據介紹,“4321”是一種政府、銀行、擔保公司合作的新型機制。一旦小微企業無力償還擔保貸款,政府性融資擔保機構、省再擔保集團、銀行和地方政府,分別按照4:3:2:1的比例承擔風險責任。湖北省再擔保集團董事長張龍表示,過去,為小微企業貸款“增信”的擔保公司需要承擔100%的貸款違約風險,一些擔保公司“自身難保”。“4321”機制實施后,擔保公司只用承擔40%的風險,再擔保集團承擔30%的風險,這么一來,擔保公司的“后顧之憂”大大消除,小微企業有望獲得更多貸款。

擔保項下的貸款一旦發生風險,如果負責代償的擔保公司“自身難保”,對銀行來說風險依然存在。光大銀行武漢分行行長王彪接受記者采訪時說,新型“政銀擔”同樣解了銀行的后顧之憂:“從一個擔保公司變為幾家來承擔責任,銀行的風險得到了很大的緩釋。新型政銀擔擔保模式落地,肯定會極大地促進普惠金融和中小企業的發展,我們行也是率先給了省再擔保集團10億元的授信擔保額度,以后會隨著業務量的增加再給。”

貸款風險分擔,并不意味著財政對違約貸款全款“買單”。按照規定,擔保代償率不超過5%,也就是說,在開展擔保業務時,省再擔保集團和各擔保公司的補償金額將設“上限”,總額不超過總貸款規模的5%。

2018年3月28日,國務院常務會議決定,設立首期募資規模不低于600億元的國家融資擔保基金,并將采取股權投資、再擔保等形式支持各省(區、市)開展融資擔保業務。此前,湖北省再擔保集團已被國家融資擔保基金納入第二批合作機構,并獲授信額度100億元。省財政籌措50億元對省再擔保集團注資。

10家市縣政府、12家銀行和11家擔保公司現場簽約,意味著新型政銀擔合作機制在武漢東湖高新區、鄂州、荊州、松滋等10個地方開始落地。截至目前,湖北共有40家市縣政府、16家銀行承諾加入新型政銀擔合作,參與“4321”風險分擔。

(經濟日報 記者:柳潔 責編:胡達聞)

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